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消费金融市场趋于成熟

时间:2019-05-02 10:27 作者:admin 点击:

都说这是个巨头吃肉,创业者只能喝汤的年代。即便如此,依然有不少人投身其中,毕竟瘦死的骆驼比马大。
他们在巨头的夹缝中寻找机会,眼神坚定,如同草原上孤傲的狼,即使面对身形庞大的对手,只要抓住机会,便会毫不留情地扑上去狠咬一口,谁能保证这一下不会要了对方性命?
更何况巨头面对的不是一只狼,而是狼群。
严监管下,消费金融行业会发生两件事,一是巨头流量溢出,中小消金机构路会变宽;二是风险转移,B端出现巨大机会。
首先无论是哪个行业市场,都具有流动性,在市场需求变动中产生的业务缝隙,就是中小企业弯道超车的机会。当下严监管的目的是调控杠杆率,在所有杠杆当中,居民杠杆最‘危险’。
《中国杠杆率进程2018年度报告》显示,居民部门杠杆率为53.2%。其中占据居民杠杆大都是房贷,而非消费,即房贷一定程度上挤压了消费贷款。历史上只有房地产金融贷款过快会带来金融危机,从来没有消费金融扩张带来的金融危机,因此调控杠杆率主要体现在大额贷款方面。
目前我国大部分大额信贷来自于银行以及各类金融巨头,严监管下巨头们不得不收缩放贷空间,例如以前巨头某个信贷场景有1000亿借款需求,原来可以全部自己做,现在受杠杆率等因素限制,只能做200亿,就会产生800亿的流量溢出。
其次,在消费金融的草莽年代,企业家们拼的是挖掘场景的能力,低成本获客能力,期间只要能快速融资,做好风险管控,就能分得一杯羹。
现在不一样了,消费金融市场趋于成熟,各类场景分期都有相应的产品竞争,企业家们要“牌照化、强监管”,中小机构面前只有两条路,一是快速抱大腿,将自己钉在产业升级的一环里。而如果这条行不通,另外只有一条资源耗尽后的死亡路。
BATJ资金实力强劲,TMD小跑进场,巨头们买买买背后,最大的作用就是争夺金融消费场景。值得注意,现在巨头可不是单纯的输出金融科技,在产业互联网号召下,场景方、资金方、技术方渐成一体。而且目前来看巨头们愈发显示出“结盟”趋势,半年时间内,BATJ相继与工农中建展开合作,B端消费金融业务正是其合作重点。
巨头转型做B端,发展空间广阔风险却也一同转移。近年来爆火的医美、长租公寓等场景天雷不断,让不少平台接连踩坑,晋商消金就是最好的例子。
2018年11月5日,长租公寓运营商北京昊园恒业房地产经纪有限公司暴雷,由于资金链断裂跑路,给其贷款的晋商消费金融旗下“元宝e家”平台成为了最终受害者。但此次事件并不影响晋商消金对于B端的热情高涨,近日又为学生分期平台授信,对接多个医美分期资产。
乱象频发,巨头仍然跃跃欲试,可见消金机构在与B端合作中,仍然存在巨大机会。